Beaucoup de Québécois pensent qu'ils doivent choisir entre REER et CELI. En réalité, la stratégie optimale pour la plupart des gens consiste à utiliser les deux simultanément.
Le plan en 5 étapes
- Fonds d'urgence d'abord : 3-6 mois de dépenses dans le CELI (liquidité maximale)
- Cotiser au REER si taux marginal > 33 % : Obtenez le remboursement d'impôt
- Réinvestir le remboursement dans le CELI : Double avantage fiscal
- CÉLIAPP si applicable : 8 000 $/an déductibles ET libres d'impôt à l'achat
- Remplir le solde dans le CELI : Pour la croissance à long terme libre d'impôt
Budget mensuel exemple — Revenu 80 000 $/an (6 667 $/mois net ~4 600 $)
| Poste | Montant mensuel | Destination |
|---|---|---|
| Cotisation REER | 500 $/mois | REER (6 000 $/an) |
| Cotisation CELI | 583 $/mois | CELI (7 000 $/an) |
| Remboursement REER réinvesti | ~192 $/mois | CELI supplémentaire |
| Total épargne | ~1 275 $/mois | 28 % du revenu brut |
✅ Automatisez tout : Mettez en place des virements automatiques bimensuels pour vos cotisations REER et CELI. L'épargne automatique est la clé — ce qu'on ne voit pas, on ne le dépense pas.