La façon dont vous investissez votre REER est aussi importante que le montant que vous y cotisez. Des frais de gestion élevés peuvent amputer vos rendements de 30 à 40 % sur 30 ans.
Impact des frais de gestion sur le REER
| Type de placement | RFG moyen | Valeur après 25 ans (100 000$, 7% brut) |
|---|---|---|
| FNB indiciels (ex: XEQT) | 0,20 % | ~520 000 $ |
| Fonds mutuels équilibrés | 1,80 % | ~408 000 $ |
| Fonds mutuels actions | 2,20 % | ~372 000 $ |
La différence entre un FNB (0,20 %) et un fonds mutuel (2,20 %) représente 148 000 $ sur 25 ans pour 100 000 $ investis.
La stratégie simple des 3 FNB
- Portefeuille 1 FNB tout-en-un : VEQT ou XEQT (croissance) ou VBAL/XBAL (équilibré). RFG ~0,20-0,24 %
- Rééquilibrage automatique inclus
- Diversification mondiale en un seul FNB
Répartition selon l'âge
- 20-40 ans : 80-100 % actions (tolérance au risque élevée, horizon long)
- 40-55 ans : 60-80 % actions, 20-40 % obligations
- 55-65 ans : 40-60 % actions, 40-60 % obligations
- Retraite : 30-50 % actions, 50-70 % obligations/liquidités
✅ Règle des 100 : Soustrayez votre âge de 100 pour obtenir votre % en actions recommandé. À 40 ans → 60 % en actions. Simple et efficace.