Chaque paie, une cotisation est prélevée pour le Régime de rentes du Québec (RRQ). Mais à quoi ça sert exactement ? Combien perdez-vous ? Et qu'est-ce que ça vous rapporte à la retraite ? Voici tout ce qu'il faut savoir.
Qu'est-ce que le RRQ ?
Le Régime de rentes du Québec est un régime public d'assurance à la retraite, géré par Retraite Québec. Il verse une rente mensuelle à partir de votre retraite et offre également des protections en cas d'invalidité ou de décès. C'est l'équivalent québécois du Régime de pensions du Canada (RPC), mais distinct et géré par le Québec.
Contrairement à un compte d'épargne, le RRQ fonctionne sur le principe de la solidarité générationnelle : les cotisations des travailleurs actifs financent les rentes des retraités d'aujourd'hui.
Taux de cotisation au RRQ en 2026
| Composante | Taux (employé) | Plafond de gains |
|---|---|---|
| RRQ de base + 1re cotisation supplémentaire | 6,30 % | 74 600 $ (YMPE) |
| 2e cotisation supplémentaire (RRQ2) | 4,00 % | 74 600 $ à 85 000 $ |
| Exemption annuelle | — | 3 500 $ |
| Cotisation maximale totale (employé) | — | ≈ 4 895 $ |
Qui est obligé de cotiser ?
Tout travailleur salarié ou travailleur autonome âgé de 18 à 72 ans qui gagne plus de 3 500 $ par année doit cotiser au RRQ, à quelques exceptions près (certains travailleurs non-résidents, etc.).
La cotisation est partagée à parts égales entre l'employé et l'employeur. En tant que travailleur autonome, vous devez payer les deux parts — soit environ 12,60 % sur vos gains nets jusqu'au YMPE.
Qu'est-ce que ça vous rapporte ?
La rente de retraite dépend de vos années de cotisation et du niveau de vos gains. En 2026, la rente maximale à 65 ans est d'environ 1 433 $ par mois. La rente moyenne versée est d'environ 800 à 900 $ par mois.
Vous pouvez commencer à recevoir votre rente dès 60 ans (avec une réduction) ou l'attendre jusqu'à 70 ans (avec une bonification de 42 % par rapport à 65 ans).
Autres protections offertes par le RRQ
- Rente d'invalidité : si vous êtes incapable de travailler de façon permanente
- Rente au conjoint survivant : versée à votre conjoint en cas de décès
- Rente d'orphelin : pour les enfants d'un cotisant décédé
RRQ vs RPC : quelle différence ?
Les travailleurs québécois cotisent au RRQ (géré par Retraite Québec) et non au RPC fédéral. Les deux régimes offrent des prestations similaires, mais avec des taux et des modalités distincts. Le Québec administre son propre régime depuis 1965.