Votre cote de crédit (calculée par Equifax et TransUnion) est l'un des facteurs les plus importants pour obtenir un prêt hypothécaire, un prêt auto ou même un appartement au Québec. Un score élevé vous donne accès aux meilleurs taux — et peut vous faire économiser des dizaines de milliers de dollars sur un prêt hypothécaire.
Les scores de crédit au Canada — échelle et signification
| Score | Évaluation | Impact sur les prêts |
|---|---|---|
| 800 – 900 | Excellent | Meilleurs taux disponibles, approbations rapides |
| 720 – 799 | Très bon | Très bons taux, peu de conditions |
| 650 – 719 | Bon | La plupart des prêts approuvés, taux légèrement supérieurs |
| 600 – 649 | Passable | Approbations limitées, taux plus élevés |
| moins de 600 | Faible | Difficultés d'approbation, prêteurs alternatifs |
Les 5 facteurs de votre cote de crédit
- Historique de paiement (35 %) — payez toujours à temps, même le minimum
- Taux d'utilisation du crédit (30 %) — garder sous 30 % du crédit disponible
- Ancienneté du crédit (15 %) — ne fermez pas vos vieux comptes
- Mix de crédit (10 %) — variété de types (carte, prêt, marge)
- Nouvelles demandes de crédit (10 %) — évitez plusieurs demandes simultanées
Actions concrètes pour améliorer votre score
Court terme (30-90 jours) :
- Réduire le solde de vos cartes de crédit sous 30 % de la limite
- Vérifier votre dossier pour corriger les erreurs (gratuit chez Equifax et TransUnion)
- Devenir utilisateur autorisé sur la carte de crédit d'un proche avec bon crédit
Moyen terme (3-12 mois) :
- Établir une série de paiements à l'heure sans exception
- Demander une augmentation de limite (sans dépenser plus)
- Éviter toute nouvelle demande de crédit non nécessaire
Long terme (12 mois+) :
- Maintenir des comptes ouverts depuis longtemps même si peu utilisés
- Rembourser progressivement les dettes à rotation élevée
Comment vérifier sa cote gratuitement ?
- Borrowell — score Equifax gratuit, mis à jour hebdomadairement
- Credit Karma Canada — score TransUnion gratuit
- Equifax.ca / TransUnion.ca — rapport complet gratuit une fois par an par courrier
📌 Impact sur votre hypothèque : Un score de 750 vs 650 peut représenter une différence de 0,3 à 0,5 % sur votre taux hypothécaire. Sur 300 000 $ sur 25 ans, ça représente 20 000 à 35 000 $ d'économies.